Судебная защита прав потребителей финансовых услуг
Управлением Роспотребнадзора по Новосибирской области (далее Управление) дано заключение в целях защиты прав потребителей по иску потребителя Ж к ЗАО «Банк жилищного финансирования» (далее Банк), в связи с включением в кредитный договор (далее Договор) условия, предусматривающего возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание.
При рассмотрении дела мировым судьей 1-го судебного участка Октябрьского судебного района г. Новосибирска (далее Суд), подтверждена позиция Управления о том, что указанное условие Договора ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации (ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г № 2300-1 «О защите прав потребителей»). Судом отмечено, что в силу ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. В соответствии с п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. В силу п. 2.1.2. Положения Банка России от 31.08.1998г № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, под которым понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, на заемщика возлагается обязательство по оплате процентной ставки за пользование кредитом и возврате полученной денежной суммы. Поскольку рассмотрение заявки на выдачу кредита и предоставление кредита совершается банком, в том числе и в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений ч. 1 ст. 779 ГК РФ. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что взимание с потребителя указанных комиссий неправомерно.
Судом принято решение о признании условия Договора недействительным в силу его ничтожности и взыскании с Банка в пользу потребителя денежных средств в сумме 66 396,95 руб., в том числе, уплаченной потребителем комиссии за расчетное обслуживание в размере 39 378,56 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 886,07, руб., компенсации морального вреда в размере 1 000,00 руб., расходов по оплате юридических услуг в размере 3 000,00 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 21 132,32 руб., а также о взыскании с Банка в доход местного бюджета государственной пошлины в размере 1 437,94 руб.
