Объясняем падение спроса на кредитные карты в 2025 году
Кредитные карты в России переживают «охлаждение»: новых становится меньше, а вот старые — наоборот, используются активнее. По данным, на которые ссылаются СМИ со ссылкой на статистику Банка России, число выпущенных кредитных карт снизилось примерно с 68 млн на начало 2025 года до 65 млн к концу 2025-го. При этом количество активных кредиток (по которым идут операции) выросло почти до 49 млн к октябрю 2025 года.
На первый взгляд это выглядит как парадокс: карт «в целом» меньше, но пользоваться ими люди стали чаще. Объяснение простое — рынок переориентируется с «наращивания новых лимитов» на «эксплуатацию уже открытых». В 2025 году, по данным Объединённого кредитного бюро, россияне оформили 14,59 млн кредитных карт — заметно меньше, чем годом ранее (снижение оценивается примерно в 43%).
Почему банки стали осторожнее
Ключевой фактор — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которыми Банк России ограничивает долю «рискованных» выдач в рознице. МПЛ напрямую «режут» возможность раздавать необеспеченный кредит клиентам с высокой долговой нагрузкой. В сегменте кредитов с лимитом кредитования (куда относятся и кредитные карты) на II квартал 2026 года для заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% установлен МПЛ 0% — по сути, таким клиентам новые лимитные продукты выдавать нельзя.
ПДН — это отношение ежемесячных платежей по долгам к доходу. Если он приближается к 80%, то значительная часть заработка уже «зарезервирована» под выплаты. В таком профиле любой дополнительный лимит резко повышает риск просрочки — поэтому регулятор и ограничивает банкам пространство для роста именно в этом сегменте.
Вторая причина — цена денег. Полная стоимость кредита по картам, по оценкам, держалась около 50% годовых (в частности, фигурирует уровень 49,9%), то есть обслуживание долга становится дорогим даже для дисциплинированного заёмщика, если он не укладывается в грейс-период.
Третья причина — «сжатие аппетита» банков и заёмщиков одновременно. В публичных комментариях рынка отмечается, что средний одобренный лимит по новым картам снизился примерно до 99 тыс. рублей (около −11%), а часть людей предпочитает не открывать новые кредитки, а пользоваться уже имеющимися.
Что это значит для потребителей на практике
-
Получить новую кредитную карту станет сложнее тем, у кого уже высокая долговая нагрузка — именно на этот слой направлены ограничения. При этом старые карты, выпущенные до введения лимитов, продолжают работать — что частично и объясняет рост «активных» карт на фоне снижения выпуска новых.
-
Даже если карту одобряют, лимит может быть ниже ожидаемого, а стоимость пользования — выше. При ставках порядка 50% годовых долг в 100 000 рублей даёт проценты примерно 4 000–4 500 рублей уже за первый месяц, если не закрывать задолженность в льготный период (точная сумма зависит от условий начисления).
-
Рынок становится менее «маркетинговым» и более «регуляторным»: часть предложений будет смещаться в сторону зарплатных клиентов, клиентов с подтверждаемым доходом и более низким ПДН — там банкам проще уложиться в ограничения.
Мини-чеклист, чтобы не переплатить по кредитке
Смотрите не на «красивый лимит», а на полную стоимость кредита и правила льготного периода: что считается «покупкой», а что — «квази-кэш» (переводы, снятие, P2P), какие комиссии и когда начинаются проценты. Минимальный платёж почти всегда означает «долг будет жить долго», особенно при высокой стоимости кредита. И отдельно проверьте платные услуги (страховки, «сервисы», подписки) — они могут незаметно увеличивать ежемесячную нагрузку.
Руководитель ОЗПП «Триумф» Орехов С.А.