РОСПОТРЕБИНФОРМ

Регулирование необходимо для обеспечения прозрачности и эффективного развития микрокредитования

_/

Регулирование необходимо для обеспечения прозрачности и эффективного развития микрокредитования

29.09.2013

26 сентября в Краснодаре состоялась конференция, посвященная развитию рынка микрофинансирования. На мероприятии были освещены вопросы регулирования рынка МФО, привлечения кредитов, возможности взаимодействия микрофинансовых организаций и комитета по микрофинансированию Краснодарского краевого отделения «Опора России».

Основным спикером конференции выступил президент Российского микрофинансового центра, вице-президент по финансовым рынкам «Опоры России» Михаил Мамута. В своей речи он подробно рассказал о развитии рынка микрофинансирования в России, зарубежном опыте. Эксперт привел данные Национального партнерства «НАУМИР», согласно которым, рынок МФО за последние 10 лет вырос более чем в 20 раз. Так, количество микрофинансовых институтов (МФИ) в России на 30 июня 2013 года достигло 4809 единиц, из которых 3246 МФО и 1563 кредитных потребительских кооперативов (КПК). Объем портфеля микрозаймов МФО и КПК на 1 января 2013 года составил около 48 млрд. рублей, что составляет лишь 0,1% от портфеля банковских кредитов. 55% займов были выданы на развитие бизнеса, 45% — на потребительские нужды, включая 15% кредитов «до зарплаты». Количество заемщиков, оформивших кредит для целей предпринимательства, составило 200 000 человек. Всего в микрофинансовых организациях на сегодняшний день обслуживается около миллиона заемщиков. Большой объем займов выдается в малых городах и в сельской местности. По мнению Михаила Мамуты, это правильная тенденция, поскольку МФО должны не конкурировать с банками, но дополнять банки там, где их нет. В то же самое время МФО достаточно сильно вкладываются в поддержку малого бизнеса.

Хотя по объему совокупного портфеля кредитов МФО намного уступают банкам, зато по численности превосходят их в 5 раз, отметил спикер. В силу этого, подходы к регулированию деятельности банков и МФО не могут быть одинаковыми, отмечает Михаил Мамута. «На рынке банковских кредитов наблюдается перегрев, в то время, как на рынке микрокредитования наоборот происходит «недогрев». Категория людей, которые могут брать займы в МФО, пока охвачена примерно на 15%. Остальная доля рынка находится в тени», — рассказал эксперт. Теневой рынок представляет значительную угрозу для репутации лицензированных игроков рынка микрокредитов, поскольку до сих пор лазейки в гражданском кодексе позволяют ему существовать и развиваться. Однако рынок МФО обладает невысоким уровнем системных рисков по сравнению с банками из-за низкой доли вероятности массового дефолта или закредитованности в этом сегменте, равно как и риск невозврата средств из-за банкротства. Между тем, спикер отметил другой характерный риск на рынке МФО – некорректное отношение между кредитором и заемщиком. «Качество отношения к заемщику – это один из факторов, отличающих регулируемый рынок от серого. Должны существовать определенные нормы, которые вводят определенные рамки отношений с заемщиком в плане погашения задолженности, и эти рамки должны быть этически приемлемыми, — призвал эксперт, — поэтому, нужно искать баланс, который позволит рынку функционировать, одновременно исключая нелегальную практику».

В ходе выступления президент Российского микрофинансового центра напомнил о недавнем совещании с Банком России, на котором рассматривались вопросы регулирования рынка МФО. «Для ЦБ это абсолютно новое явление, поскольку раньше регулятор надзирал только за банками, а теперь ему «подарили» еще и 17 новых секторов, включая МФИ. Теперь ЦБ отвечает за весь финансовый рынок. Поэтому, нужно по-новому сбалансировать все эти подходы, чтобы каждый сектор финансового рынка чувствовал, что он находится под защитой, но при этом работал эффективно», — сказал представитель Российского микрофинансовго центра. Необходимо развивать рынок МФО с тем, чтобы не допустить развития рынка нелегального микрокредитования, уверен он.

Говоря об обращении микрокредитных организаций в БКИ, спикер отметил, что две трети рынка МФО пока не обращаются к услугам кредитных бюро. Михаил Мамута подчеркнул, что взаимодействие микрокредитных организаций с бюро кредитных историй – это один их тех инструментов, которые должны внедряться в широкую практику, в том числе, на уровне закона. «По статистике НБКИ, клиенты банков и клиенты МФО пересекаются на сегодняшний день всего лишь на 25%. Поэтому, системная роль МФО состоит в сокращении доли «серого» рынка и в его вытеснении», — предложил Михаил Мамута решение проблемы.

В числе основных трудностей для рынка МФО спикер назвал: снижение стоимости ресурсов для конечного заемщика, необходимость единого стандарта раскрытия ценовых условий по микрозаймам, повышение качества кредитной оценки в сегменте потребительского микрокредитования, недостаточная прозрачность отчетности и налогового учета МФО и КПК, нерегулируемый рынок, а также защита прав потребителей. «Вопрос защиты прав потребителей стал одним из самых значимых», — отметил эксперт, добавив, что необходимы определенные стандарты на уровне закона, которые будут распространяться как на банки, так и на МФО и КПК.

По словам Михаила Мамуты, в целях стимулирования развития эффективного рынка Минэкономразвития РФ разработало специальную программу, в которую входит сеть из 74 региональных и около 100 муниципальных фондов микрофинансирования, распоряжающихся портфелем микрозаймов в 10 млрд. рублей. Помимо этого спикер напомнил о действующей программе МСП Банка, которая предусматривает льготное кредитование МФО на цели финансирования малого бизнеса. Также существуют такие возможности, как выпуск облигаций с низким номиналом, рефинансирование МФО под нерыночные активы, сами МФО как субъект секьюритизации.

В настоящее время у МФО существует реальная проблема дефицита ликвидности, особенно у тех, кто занимается потребительским кредитованием, отметил эксперт. По его оценке, создание понятных и прозрачных механизмов контроля фондирования послужит хорошим аргументом в пользу повышения прозрачности рынка. В целях обеспечения прозрачности учета и отчетности на рынке МФО спикер предложил ввести отраслевые стандарты бухгалтерского учета и отчетности, совершенствовать налоговое законодательство, ввести в силу порядок формирования резервов на возможные потери по займам, перевести отчетность МФО и КПК в электронный формат.

В качестве мер, направленных на обеспечение безопасности развития рынка Михаил Мамута предложил разработать единый стандарт раскрытия полной стоимости займа, интегрировать финансовые услуги в систему защиты прав потребителей. Предполагается обязать МФИ поставлять сведения о заемщиках в кредитные бюро. На рынке рассматривается создание отдельного кредитного бюро, которое будет обслуживать только МФО, рассказал о планах спикер, пояснив, что наличие своего бюро позволит получить полную картину происходящего в сфере микрозаймов. Также на рынке рассматривается возможность использования, так называемого, «периода охлаждения», когда заемщик сможет досрочно вернуть заем при условии выплаты определенных процентов за пользование кредитом.

В заключение выступления Михаил Мамута ознакомил аудиторию с последними тенденциями на рынке МФО. Так, в числе текущих трендов — выдача наличных денег на пластиковую карту, погашение долга через терминалы и онлайн-кредитование.

Начальник отдела надзора за деятельностью кредитных организаций ГУ Банка России по Краснодарскому краю Марианна Грицай вкратце рассказала о ситуации в банковском секторе края. По ее данным, Краснодарский край занимает второе место после Московского региона по количеству банковских объектов. Всего на территории края 15 самостоятельных банков, порядка 70 филиалов и около 2000 банковских объектов. Основная направленность их деятельности – кредитование населения, что достаточно рисково как с позиции банков, так и с точки зрения экономики в целом, отмечает представитель Центробанка. Поэтому, сейчас банки нацелены на выдачу кредитов малому и среднему бизнесу, добавила она. Между тем, представители микрофинансовых организаций пожаловались спикеру на существование стоп-факторов, препятствующих получению кредита для развития бизнеса, а также недоступность «длинных» денег. По словам участников рынка, они бы и рады кредитовать население по более низкой ставке, но не могут этого сделать в силу высокой стоимости финансирования на развитие бизнеса в банках и у «частных инвесторов». На что эксперт посоветовала повысить прозрачность деятельности микрокредитных организаций. «Большинство банков не принимают данный сектор, считают его конкурирующим», — объяснил причину проблем Михаил Мамута, признав, что пока существует не так много банков, специализирующихся на выдаче кредитов МФО. Также он ожидает от регулятора разработку определенных стандартов взаимодействия банков и МФО, что позволит улучшить отношения между этими двумя сегментами финансового рынка.

Андрей Паранич, директор СРО «МИР», ознакомил участников конференции с возможностями саморегулируемых организаций. На примере СРО «МИР» он рассмотрел взаимодействие СРО с рынком. По словам эксперта, в настоящее время готовится к принятию проект закона о саморегулировании на финансовых рынках, который предполагает обязательное членство МФО в СРО. В текущем законе регулятор обязан обсуждать с СРО все нормативные акты, которые касаются этого рынка, напомнил Андрей Паранич, отметив, что это позволяет лоббировать определенные законопроекты в интересах рынка. В свою очередь, спикер призвал участников микрофинансового рынка объединяться и доносить свою позицию до Центробанка, влиять на законотворческие процессы. В числе преимуществ вступления в СРО эксперт назвал более лояльное отношение регулятора к участникам данной организации, возможность участия в рабочих группах по разработке стандартов регулирования, а также создание положительного имиджа членов СРО и рынка микрофинансирования в целом.

«Позиция СРО «МИР» – объединять компании, которые хотят строить свое будущее», — отметил спикер.

 

Источник Банкир.Ру

 

You need to log in to vote

The blog owner requires users to be logged in to be able to vote for this post.

Alternatively, if you do not have an account yet you can create one here.

Яндекс.Метрика