Банки предупреждают о новой схеме мошенничества: на Урале расплодились «гасильщики»

_/

Банки предупреждают о новой схеме мошенничества: на Урале расплодились «гасильщики»

18.10.2013

В последние несколько месяцев в Екатеринбурге то и дело можно наткнуться на объявления, которые в очередной раз предлагают народу финансовые чудеса. Рекламные вывески и листовки гласят: «Оплатим ваши кредиты». Компании обещают полностью погасить задолженность перед банками за скромный прайс – 25-30% от суммы всего займа.

Банкиры против мошенников

На рынке эти фирмы работают не так уж давно, и не все «классические»  финансовые институты выработали к ним четкое отношение. В Уральском банке Сбербанка РФ порталу Е1.RU рассказали, что пока не сталкивались с обращениями клиентов, связанных с деятельностью таких фирм.

— Законодательство при соблюдении определенных условий допускает погашение ссудной задолженности третьими лицами, — рассказали в пресс-службе. — Но мы хотим призвать заемщиков тщательно взвешивать все риски и ответственно относиться к обслуживанию своих кредитов, поскольку возникновение просроченной задолженности может привести к серьезным проблемам – как минимум, будет испорчена кредитная история.

Другой банк, ВТБ24, уже предупреждает своих клиентов, что предложение погасить кредит — это мошенничество. Банкиры рассказывают: «гасильщики» – это общества с ограниченной ответственностью и небольшим уставным капиталом. За прайс в 30% от кредита они обязуются выплатить весь долг, сообщая клиентам, что договоренности с банками у них есть. ВТБ24 заявляет: никаких договоров о переуступке прав требования кредита с такими фирмами он никогда не заключал, а доверившиеся им заемщики продолжают оставаться должниками банков. Особенно, по данным банка, расплодились «гасильщики» в Башкортостане, Оренбургской области и на Среднем Урале.

— В деятельности данных компаний имеются все признаки финансовых пирамид: анонимность создателей и координаторов компаний, распространение недостоверной информации о тесном сотрудничестве с банками, нацеленность на социально незащищенные, финансово неграмотные слои населения, выплаты клиентам за привлечение новых клиентов, — сообщают в банке.

При этом, как отметил пресс-секретарь ВТБ24 Андрей Бочаров (и другие ведомства в последующих опросах), официальных пострадавших от этой схемы в силу ее новизны пока нет.

Играем в разведчиков

Редакторы портала Е1.RU обзвонили несколько подобных фирм. Первым в списке оказалось ООО с необычным названием «Древпром» — на сайте указывается, что деревообработка – один из видов деятельности компании. Ответила на звонок женщина средних лет, которой журналист под видом клиента доверительно рассказал, какая беда с ним произошла: купили квартиру за два с половиной миллиона (полмиллиона – первоначальный взнос, 2 млн – кредит). Потом муж потерял работу, и выплачивать кредит стало сложно.

Оператор, немного сомневаясь, предложил нам выплатить 25% от кредита, потом подумал и попросил 30% — «потому что ипотека». Журналист добавил ему информации: оказывается, мы допустили просрочку в 5 месяцев. Женщина сказала, что такую ипотеку еще возьмут, а вот если бы просрочка была более полугода, то уже не стали бы гасить такой займ.

Журналист E1.RU: И что, мы займем у родственников, отдадим вам 30 процентов  — и все, больше ничего платить не надо?

Оператор: Это же ипотека… Нет, мы за год погасим ваш кредит, а вы потом будете выплачивать долг нам.

— То есть все-таки надо выплачивать?

— Да. Вы вот на сколько брали ипотеку?

— На 15 лет.

Вот и будете выплачивать ее нам 15 лет, только уже без процентов.

— Ну все равно, деньги серьезные… а узнать, зачем вам это нужно, можно? В чем ваша выгода?

 — Мы сотрудничаем с микрофинансовыми организациями, вкладываем туда деньги. Там очень высокая доходность. Поэтому нам хватит и ваш долг погасить, и самим получить прибыль.

— А что за микрофинансовые организации у вас в партнерах?

— А зачем вам это знать?

Для другого «гасильщика» под названием «Кредитория» мы заготовили легенду попроще: потребительский кредит в размере 200 тысяч рублей. Здесь нам ответила молодая девушка, которая подтвердила, что нужно отдать 25% от долга, и о займе можно забыть навсегда  – остатки выплачивать не придется. Она же назвала микрофинансовую организацию, с которой работает компания – «БыстроДеньги».

Вместо Forex

Самым распространенным объяснением представителей финансовых пирамид для сверхдоходов, которые они обещают населению, до недавнего времени являлся валютный рынок Forex. Профессиональные трейдеры, хеджирование рисков – об этом можно было услышать, например, в кооперативах «Актив-Инвеста» у Ильи Брылякова, у «эльфийской принцессы» Араэль Арагон, которая, как выяснили следователи, действительно играла со своего компьютера на бирже, правда, проигрывая все вчистую, у уральского «первопроходца» Форекса Алексея Калиниченко. Но игра на валютном рынке действительно рискованная вещь (особенно если вообще не играть, а просто собирать деньги, тратя их на личные цели). Люди начинают понемногу понимать это. Так что микрозаймы потихоньку вытесняют Forex как обоснование «волшебных» предложений.

Логика обоснования здесь проста: если микрозайм выдается под 2% в день, идеальная доходность до налогообложения на эту сумму может составлять 730% в год – если предположить, что деньги в обороте каждый день. То есть те 330%, необходимые для оплаты долга по кредиту, с такой доходностью как бы совсем не проблема.

Однако фактически такой прибылью микрофинансовые организации похвастаться вряд ли могут. Во-первых, к киоскам микрозаймов, как можно заметить, вовсе не стоит очередь из нуждающихся – так что значительная часть средств не в обороте. Во-вторых, их аудитория – это не особенно надежные люди из малообеспеченных слоев населения, которые не умеют планировать собственный бюджет и часто раздумывают платить. Риски невозврата в микрокредитовании очень высоки – гораздо выше, чем у банков. В Федеральной службе по финансовым рынкам рассказали, что микрокредиторы организации нередко обращаются с просьбой исключить их из реестра МФО —  реальный бизнес оказался не настолько «шоколадным», как предполагалось вначале.

Как отмечает замруководителя регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) по УрФО Сергей Кокоулин, фирмы — «гасильщики» пока остаются за гранью регулирования – как когда-то было с КПКГ (кредитными потребительскими кооперативами граждан, которые долгое время были подконтрольны исключительно федеральному Минэкономразвития, пока их не отдали под контроль ФСФР с ее региональными отделениями). А предлагающие погасить займы фирмы – по крайней мере, некоторые из них – как и кооперативы, действительно могут выполнять функции сбора средств населения для разных целей, в том числе — как «пирамидальная» структура. Но теоретически вероятно, что деньги действительно уходят на микрозаймы.

— Микрофинансовые организации испытывают потребность в оборотных средствах, но не могут, как банки, привлекать депозиты от населения. Для них поставлен серьезный барьер: им разрешено привлекать средства от юридических и физических лиц в размере не менее полутора миллионов рублей, — рассказывает Сергей Кокоулин. — Не каждый человек готов отдать настолько значительную сумму денег малоизвестной организации. Поэтому, чтобы набрать эту сумму, аккумулируя ее из разных источников, могут появиться такие фирмы. Расплачиваются ли они с банками за долги тех, кто дал им денег — сразу сказать нельзя; к нам иногда приходят жалобы на микрофинансовые организации от граждан, но в отношении тех, кто предлагает гасить кредиты за счет доходов от микрофинансирования, пока не зафиксировано ни одной претензии.

К слову, пожаловаться на банк в Роспотребнадзор можно, а вот на микрофинансовую организацию — нет. Они не попадают под действие законодательства о защите прав потребителя, и жалоба будет перенаправлена в местное отделение ФСФР.

За «гасильщиками» же пока вообще никто не следит. Полиция вмешается, только когда в регионе появятся реальные пострадавшие. Так как кредиты обычно обещают выплатить не сразу, а за год, а срок существования таких компаний еще невелик, есть вероятность, что возможные пострадавшие еще не скоро обнаружат, что долг в банке остался. Так что если кто-либо из читателей Е1.RU уже пострадал от такой фирмы — просьба связаться с редактором с помощью электронной почты simbelmain@mail.ru. Мы опубликуем вашу историю, привлечем внимание правоохранителей и предупредим других горожан.

Алина МЕЛЬНИКОВА

Источник E1.RU