РОСПОТРЕБИНФОРМ

Банки предупреждают о новой схеме мошенничества: на Урале расплодились «гасильщики»

_/

Банки предупреждают о новой схеме мошенничества: на Урале расплодились «гасильщики»

18.10.2013

В последние несколько месяцев в Екатеринбурге то и дело можно наткнуться на объявления, которые в очередной раз предлагают народу финансовые чудеса. Рекламные вывески и листовки гласят: «Оплатим ваши кредиты». Компании обещают полностью погасить задолженность перед банками за скромный прайс – 25-30% от суммы всего займа.

Банкиры против мошенников

На рынке эти фирмы работают не так уж давно, и не все «классические»  финансовые институты выработали к ним четкое отношение. В Уральском банке Сбербанка РФ порталу Е1.RU рассказали, что пока не сталкивались с обращениями клиентов, связанных с деятельностью таких фирм.

— Законодательство при соблюдении определенных условий допускает погашение ссудной задолженности третьими лицами, — рассказали в пресс-службе. — Но мы хотим призвать заемщиков тщательно взвешивать все риски и ответственно относиться к обслуживанию своих кредитов, поскольку возникновение просроченной задолженности может привести к серьезным проблемам – как минимум, будет испорчена кредитная история.

Другой банк, ВТБ24, уже предупреждает своих клиентов, что предложение погасить кредит — это мошенничество. Банкиры рассказывают: «гасильщики» – это общества с ограниченной ответственностью и небольшим уставным капиталом. За прайс в 30% от кредита они обязуются выплатить весь долг, сообщая клиентам, что договоренности с банками у них есть. ВТБ24 заявляет: никаких договоров о переуступке прав требования кредита с такими фирмами он никогда не заключал, а доверившиеся им заемщики продолжают оставаться должниками банков. Особенно, по данным банка, расплодились «гасильщики» в Башкортостане, Оренбургской области и на Среднем Урале.

— В деятельности данных компаний имеются все признаки финансовых пирамид: анонимность создателей и координаторов компаний, распространение недостоверной информации о тесном сотрудничестве с банками, нацеленность на социально незащищенные, финансово неграмотные слои населения, выплаты клиентам за привлечение новых клиентов, — сообщают в банке.

При этом, как отметил пресс-секретарь ВТБ24 Андрей Бочаров (и другие ведомства в последующих опросах), официальных пострадавших от этой схемы в силу ее новизны пока нет.

Играем в разведчиков

Редакторы портала Е1.RU обзвонили несколько подобных фирм. Первым в списке оказалось ООО с необычным названием «Древпром» — на сайте указывается, что деревообработка – один из видов деятельности компании. Ответила на звонок женщина средних лет, которой журналист под видом клиента доверительно рассказал, какая беда с ним произошла: купили квартиру за два с половиной миллиона (полмиллиона – первоначальный взнос, 2 млн – кредит). Потом муж потерял работу, и выплачивать кредит стало сложно.

Оператор, немного сомневаясь, предложил нам выплатить 25% от кредита, потом подумал и попросил 30% — «потому что ипотека». Журналист добавил ему информации: оказывается, мы допустили просрочку в 5 месяцев. Женщина сказала, что такую ипотеку еще возьмут, а вот если бы просрочка была более полугода, то уже не стали бы гасить такой займ.

Журналист E1.RU: И что, мы займем у родственников, отдадим вам 30 процентов  — и все, больше ничего платить не надо?

Оператор: Это же ипотека… Нет, мы за год погасим ваш кредит, а вы потом будете выплачивать долг нам.

— То есть все-таки надо выплачивать?

— Да. Вы вот на сколько брали ипотеку?

— На 15 лет.

Вот и будете выплачивать ее нам 15 лет, только уже без процентов.

— Ну все равно, деньги серьезные… а узнать, зачем вам это нужно, можно? В чем ваша выгода?

 — Мы сотрудничаем с микрофинансовыми организациями, вкладываем туда деньги. Там очень высокая доходность. Поэтому нам хватит и ваш долг погасить, и самим получить прибыль.

— А что за микрофинансовые организации у вас в партнерах?

— А зачем вам это знать?

Для другого «гасильщика» под названием «Кредитория» мы заготовили легенду попроще: потребительский кредит в размере 200 тысяч рублей. Здесь нам ответила молодая девушка, которая подтвердила, что нужно отдать 25% от долга, и о займе можно забыть навсегда  – остатки выплачивать не придется. Она же назвала микрофинансовую организацию, с которой работает компания – «БыстроДеньги».

Вместо Forex

Самым распространенным объяснением представителей финансовых пирамид для сверхдоходов, которые они обещают населению, до недавнего времени являлся валютный рынок Forex. Профессиональные трейдеры, хеджирование рисков – об этом можно было услышать, например, в кооперативах «Актив-Инвеста» у Ильи Брылякова, у «эльфийской принцессы» Араэль Арагон, которая, как выяснили следователи, действительно играла со своего компьютера на бирже, правда, проигрывая все вчистую, у уральского «первопроходца» Форекса Алексея Калиниченко. Но игра на валютном рынке действительно рискованная вещь (особенно если вообще не играть, а просто собирать деньги, тратя их на личные цели). Люди начинают понемногу понимать это. Так что микрозаймы потихоньку вытесняют Forex как обоснование «волшебных» предложений.

Логика обоснования здесь проста: если микрозайм выдается под 2% в день, идеальная доходность до налогообложения на эту сумму может составлять 730% в год – если предположить, что деньги в обороте каждый день. То есть те 330%, необходимые для оплаты долга по кредиту, с такой доходностью как бы совсем не проблема.

Однако фактически такой прибылью микрофинансовые организации похвастаться вряд ли могут. Во-первых, к киоскам микрозаймов, как можно заметить, вовсе не стоит очередь из нуждающихся – так что значительная часть средств не в обороте. Во-вторых, их аудитория – это не особенно надежные люди из малообеспеченных слоев населения, которые не умеют планировать собственный бюджет и часто раздумывают платить. Риски невозврата в микрокредитовании очень высоки – гораздо выше, чем у банков. В Федеральной службе по финансовым рынкам рассказали, что микрокредиторы организации нередко обращаются с просьбой исключить их из реестра МФО —  реальный бизнес оказался не настолько «шоколадным», как предполагалось вначале.

Как отмечает замруководителя регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) по УрФО Сергей Кокоулин, фирмы — «гасильщики» пока остаются за гранью регулирования – как когда-то было с КПКГ (кредитными потребительскими кооперативами граждан, которые долгое время были подконтрольны исключительно федеральному Минэкономразвития, пока их не отдали под контроль ФСФР с ее региональными отделениями). А предлагающие погасить займы фирмы – по крайней мере, некоторые из них – как и кооперативы, действительно могут выполнять функции сбора средств населения для разных целей, в том числе — как «пирамидальная» структура. Но теоретически вероятно, что деньги действительно уходят на микрозаймы.

— Микрофинансовые организации испытывают потребность в оборотных средствах, но не могут, как банки, привлекать депозиты от населения. Для них поставлен серьезный барьер: им разрешено привлекать средства от юридических и физических лиц в размере не менее полутора миллионов рублей, — рассказывает Сергей Кокоулин. — Не каждый человек готов отдать настолько значительную сумму денег малоизвестной организации. Поэтому, чтобы набрать эту сумму, аккумулируя ее из разных источников, могут появиться такие фирмы. Расплачиваются ли они с банками за долги тех, кто дал им денег — сразу сказать нельзя; к нам иногда приходят жалобы на микрофинансовые организации от граждан, но в отношении тех, кто предлагает гасить кредиты за счет доходов от микрофинансирования, пока не зафиксировано ни одной претензии.

К слову, пожаловаться на банк в Роспотребнадзор можно, а вот на микрофинансовую организацию — нет. Они не попадают под действие законодательства о защите прав потребителя, и жалоба будет перенаправлена в местное отделение ФСФР.

За «гасильщиками» же пока вообще никто не следит. Полиция вмешается, только когда в регионе появятся реальные пострадавшие. Так как кредиты обычно обещают выплатить не сразу, а за год, а срок существования таких компаний еще невелик, есть вероятность, что возможные пострадавшие еще не скоро обнаружат, что долг в банке остался. Так что если кто-либо из читателей Е1.RU уже пострадал от такой фирмы — просьба связаться с редактором с помощью электронной почты simbelmain@mail.ru. Мы опубликуем вашу историю, привлечем внимание правоохранителей и предупредим других горожан.

Алина МЕЛЬНИКОВА

Источник E1.RU

 

You need to log in to vote

The blog owner requires users to be logged in to be able to vote for this post.

Alternatively, if you do not have an account yet you can create one here.

Яндекс.Метрика